首先，投保人(rén)應當審查與自(zì)己接洽的營銷員或保險公司員工(gōng)是否有銷售保單的資格。按規定，壽險營銷員都(dōu)必須取得(de)中國保監會頒發的《保險代理(lǐ)人(rén)資格證書》，并獲得(de)其代理(lǐ)的保險公司核發的《保險代理(lǐ)人(rén)展業證書》後方能銷售壽險保單。因此，投保人(rén)可(kě)以審查營銷員是否持有《展業證書》，保險公司員工(gōng)是否持有工(gōng)作(zuò)證，辨明其身(shēn)份後再決定是否與其商談。
其次，投保人(rén)應當對保單的保險責任、交費方式、保險賠償或給付辦法、除外責任、退保手續及退保金額等重要問題進行詳細詢問。投保人(rén)事(shì)先對保單責任、除外責任、退保手續及退保金額不了解的情況下，就(jiù)盲目投保，是近幾年(nián)投保人(rén)與保險公司發生(shēng)争議的最常見的原因，往往給投保人(rén)造成損失。目前國内新出現了與傳統壽險産品有很大差異的投資連結保險和分(fēn)紅保險産品。對于投資連結産品，投保人(rén)還應當進一步了解保險公司投資帳戶設立了哪些投資組合，每個投資組合的資産結構，這些投資組合的曆史業績和面臨的市場風險，以便确定自(zì)己的投資選擇，投保人(rén)還應了解每年(nián)在投資組合之間的轉換次數，保險公司公布技資業績的方式以及保險公司将保費在普通帳戶和投資帳戶之間分(fēn)配的比例。對于分(fēn)紅産品，投保人(rén)應當進一步了解保險公司的分(fēn)紅方式、分(fēn)紅比例等。投保人(rén)如(rú)對保險代理(lǐ)人(rén)的解釋不滿意，可(kě)以直接向保險公司的客戶服務機構咨詢，以保險公司的解釋爲準。
第三，投保人(rén)在填寫投保單時一定要嚴格履行“如(rú)實告知”義務，即對投保單上需要填寫的被保險人(rén)年(nián)齡、健康狀況等項目如(rú)實填報。這些内容将作(zuò)爲保險合同的組成部分(fēn)，如(rú)果投保人(rén)沒有如(rú)實填寫，則根據《保險法》第17條“投保人(rén)故意隐瞞事(shì)實，不履行如(rú)實告知義務的，或者因過失未履行如(rú)實告知義務，足以影(yǐng)響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權解除保險合同。投保人(rén)故意不履行如(rú)實告知義務的，保險公司對于保險合同解除前發生(shēng)的保險事(shì)故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人(rén)因過失未履行如(rú)實告知義務，對保險事(shì)故的發生(shēng)有嚴重影(yǐng)響的，保險公司對于保險合同解除前發生(shēng)的保險事(shì)故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但(dàn)可(kě)以退還保險費。”
第四，技保人(rén)和被保險人(rén)在填寫投保單時，一定注意不要讓其他(tā)人(rén)代替自(zì)己簽名，如(rú)有特殊情況發生(shēng)了代簽名行爲，要盡快(kuài)到保險公司辦理(lǐ)補簽名手續，否則可(kě)能造成保單無效。
第五，個人(rén)壽險一般都(dōu)有一個對投保人(rén)很有益的“猶豫期”的規定。“猶豫期”是指投保人(rén)收到保單之日(rì)起10日(rì)内的一段時間，在猶豫期之内，投保人(rén)可(kě)以無條件(jiàn)地要求保險公司退還保費，保險公司除收取最多10元的成本費以外，不得(de)扣除任何費用（過了猶豫期以後的退保，保險公司通常要扣除較多的手續費）。但(dàn)對于投資連結保險，如(rú)在此期間投資帳戶的資産價值減少，減少的部分(fēn)将由投保人(rén)承擔。投保人(rén)可(kě)以充分(fēn)利用猶豫期的規定，冷(lěng)靜考慮自(zì)己投保的險種、期限、費率是否合适，如(rú)發現不妥之處，應盡快(kuài)在猶豫期内與保險公司協商進行變更或退保，以免造成不必要的損失。
第六，投保人(rén)如(rú)果是通過代理(lǐ)人(rén)交納保費，代理(lǐ)人(rén)通常會給投保人(rén)一份保費收訖的“臨時收據”，待保費轉入保險公司帳戶後，保險公司才會将“正式收據”給投保人(rén)。因此，爲避免代理(lǐ)人(rén)侵吞保費，投保人(rén)如(rú)果長時間拿不到正式收據，就(jiù)應盡快(kuài)和保險公司取得(de)聯系，查詢保費是否轉入保險公司帳戶。
