有關注意事(shì)項
      （一）金融業是特許經營行業，必須持牌經營
       俗稱的金融牌照(zhào)是指相(xiàng)關機構經國家金融監管部門批準，從事(shì)特定的金融業務的許可(kě)證，由人(rén)民(mín)銀行、銀保監會、證監會頒發。必須經許可(kě)才可(kě)開展的金融業務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資産管理(lǐ)業務，屬于金融業務範疇，必須持牌經營，必須納入金融監管。居民(mín)如(rú)有理(lǐ)财需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資産管理(lǐ)機構、金融資産投資公司等持牌金融機構發行的資産管理(lǐ)産品等。未經金融監督管理(lǐ)部門許可(kě)，任何非金融機構和個人(rén)不得(de)代理(lǐ)銷售資産管理(lǐ)産品。
     （二）投資“虛拟貨币”“區塊鏈”靠譜嗎？
       一些不法分(fēn)子打着“金融創新”“區塊鏈”的旗号，通過發行所謂“虛拟貨币”“虛拟資産”“數字資産”等方式吸收資金，侵害公衆合法權益。此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作(zuò)區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：
       1、網絡化、跨境化明顯。依托互聯網、聊天工(gōng)具進行交易，利用網上支付工(gōng)具收支資金，風險波及範圍廣、擴散速度快(kuài)。一些不法分(fēn)子通過租用境外服務器搭建網站，實質面向境内居民(mín)開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人(rén)在聊天工(gōng)具群組中聲稱獲得(de)了境外優質區塊鏈項目投資額度，可(kě)以代爲投資，極可(kě)能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監管和追蹤難度很大。
       2、欺騙性、誘惑性、隐蔽性較強。利用熱點概念進行炒作(zuò)，編造名目繁多的“高大上”理(lǐ)論，有的還利用名人(rén)大V“站台”宣傳，以空投“糖果”等爲誘惑，宣稱“币值隻漲不跌”“投資周期短(duǎn)、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作(zuò)中，不法分(fēn)子通過幕後操縱所謂虛拟貨币價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分(fēn)子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發行代币，或打着共享經濟的旗号以IMO方式進行虛拟貨币炒作(zuò)，具有較強的隐蔽性和迷惑性。
       3、存在多種違法風險。不法分(fēn)子通過公開宣傳，以“靜态收益”（炒币升值獲利）和“動态收益”（發展下線獲利）爲誘餌，吸引公衆投入資金，并利誘投資人(rén)發展人(rén)員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行爲特征。
       此類活動以“金融創新”爲噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。請廣大公衆理(lǐ)性看(kàn)待區塊鏈，不要盲目相(xiàng)信天花亂墜的承諾，樹立正确的貨币觀念和投資理(lǐ)念，切實提高風險意識；對發現的違法犯罪線索，可(kě)積極向有關部門舉報反映。
      （三）消費返利這種模式可(kě)以參與嗎？
       近期，一些第三方平台打着“創業”“創新”的旗号，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你(nǐ)消費我還錢”爲噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風險隐患：
       1、高額返利難以實現。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，多數平台不存在與其承諾回報相(xiàng)匹配的正當實體經濟和收益，資金運轉和高額返利難以長期維系。
       2、資金安全無法保障。一些平台通過線上、線下途徑，以“預付消費”“充值”等方式吸收公衆和商家資金，大量資金由平台控制，存在轉移資金、卷款跑路(lù)的風險。
       3、運營模式存在違法風險。一些平台虛構盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構商品交易，直接向平台繳納一定比例費用，謀取高額返利，平台則通過此方式達到快(kuài)速吸收公衆資金的目的。部分(fēn)平台還采用傳銷的手法，以所謂“動态收益”爲誘餌，要求加入者繳納入門費并“拉人(rén)頭”發展人(rén)員加入，靠發展下線獲取提成。平台及參與人(rén)員的上述行爲具有非法集資、傳銷等違法行爲的特征。
       此類平台運作(zuò)模式違背價值規律，一旦資金鏈斷裂，參與者将面臨嚴重損失。按照(zhào)有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自(zì)擔，責任自(zì)負；參與傳銷屬違法行爲，将依法承擔相(xiàng)應責任。請廣大公衆和商家提高警惕，增強風險防範意識和識别能力，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可(kě)積極向有關部門反映。
    （四）養老領域非法集資有哪些？
       一些養老服務機構、企業打着養老服務、健康養老名義，承諾高額回報，以向老年(nián)人(rén)收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年(nián)人(rén)合法權益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年(nián)人(rén)造成嚴重财産損失。此類活動不同于正常養老服務，存在較大風險隐患：
       1、高額返利無法實現。返利資金主要來源于老年(nián)人(rén)繳納的費用，屬于拆東牆補西牆。多數養老服務機構、企業不存在與其承諾回報相(xiàng)匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續維系，高額返利僅爲欺詐噱頭。
       2、資金安全無法保障。一些養老服務機構明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可(kě)持續盈利水平承諾還本付息，并以辦理(lǐ)“貴賓卡”、“會員卡”、“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者爲會員卡充值，吸收公衆資金。大量來自(zì)公衆的資金未實施有效監管，由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路(lù)的風險。
        3、健康需求無法滿足。一些企業通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理(lǐ)低價旅遊，以及電話推銷、上門推銷、網絡銷售等形式，向老年(nián)人(rén)進行虛假或者引人(rén)誤解的商業宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但(dàn)所聲稱的保健功能未經科(kē)學評價和審批，往往不具備保健功能，甚至贻誤病情。
        4、運營模式存在違法風險。一些養老服務機構銷售虛構的養老公寓、養老山(shān)莊，或者以投資、加盟、入股養生(shēng)養老基地、老年(nián)公寓等項目名義，承諾返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房(fáng)産份額等方式吸收資金。部分(fēn)企業不具有銷售商品的真實内容或者不以銷售商品爲主要目的，而是以免費旅遊、贈送實物、養生(shēng)講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公衆資金。相(xiàng)關機構及參與人(rén)員的上述行爲存在非法集資等風險。
        按照(zhào)有關規定，組織實施非法集資應承擔相(xiàng)應責任，參與非法集資風險自(zì)擔。請廣大老年(nián)人(rén)和家屬提高警惕，增強風險防範意識和識别能力，自(zì)覺遠離非法集資和傳銷，防止利益受損。如(rú)發現涉嫌違法犯罪線索，可(kě)積極向有關部門舉報。
     （五）“炒彙理(lǐ)财”是靠譜的投資渠道嗎？
       目前存在大量面向境内用戶、以“外彙交易”爲旗号進行融資分(fēn)紅的平台，都(dōu)不靠譜！近年(nián)來，已有多起外彙理(lǐ)财平台崩盤跑路(lù)、突然關閉或被定性爲傳銷詐騙等風險的事(shì)件(jiàn)發生(shēng)，它們的風險主要有四類：
       第一類是業務牌照(zhào)涉嫌造假。部分(fēn)外彙理(lǐ)财平台爲了吸引投資者往往聲稱自(zì)己受權威機構監管，或宣稱擁有授權。近期，就(jiù)有公司聲稱“獲得(de)英國FCA認可(kě)并受其全面監管的金融機構”，并附上了FCA代碼，但(dàn)經查詢發現，代碼對應的網站與該公司并不一緻。
       第二類是交易過程不透明。部分(fēn)外彙理(lǐ)财平台對外宣稱“資金安全，隻賺不賠”。這些平台資金并未依法購彙并彙至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作(zuò)、不斷蠶食。例如(rú)，部分(fēn)平台就(jiù)是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得(de)較高的收益，但(dàn)投資者加大投入後會慢(màn)慢(màn)出現虧損的情形，在平台的建議下操作(zuò)或者采用自(zì)動跟單的模式也會出現這樣的情形。
      第三類是利用“傳銷模式”發展客戶。部分(fēn)外彙平台以“互助理(lǐ)财”的名義，發展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如(rú)，外彙平台沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自(zì)己是一家百年(nián)曆史的英國金融公司，受FCA監管，保證客戶本金安全，投資者每個月可(kě)獲得(de)最低比例收益和三次分(fēn)紅，同時投資者可(kě)以通過發展線下獲得(de)提成，一般可(kě)以獲得(de)10層下線一定比例的分(fēn)紅。”該平台通過這種業務模式迅速吸引了大批投資者。經核查發現，沃爾克并不在FCA的監管範圍，且該平台已無法正常提現。
       第四類是打着“外彙交易”旗号“持續高額分(fēn)紅”。部分(fēn)平台以“外彙交易”爲旗号融資，進行“持續高額分(fēn)紅”。這類模式成立的前提是建立在“外彙交易”盈利始終大于“分(fēn)紅”的基礎上，而盈利有不确定性，這類平台宣稱的持續盈利絕不可(kě)能，極可(kě)能就(jiù)是“龐氏騙局”。
     （六）個人(rén)投資私募基金需要注意哪些？
       投資前，建議到中國證券投資基金業協會網站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記，該私募産品是否備案。
       同時，購買私募産品必須符合法定合格投資者條件(jiàn)，具備相(xiàng)應風險識别能力和風險承擔能力，投資者金融資産不低于300萬元或者最近三年(nián)個人(rén)年(nián)均收入不低于50萬元。單隻私募基金産品的投資金額不低于100萬元。實際投資這隻私募産品的總人(rén)數不能超過200人(rén)。私募産品不能向不特定對象銷售。
       所以遇到以下情形請注意：
       1、如(rú)果你(nǐ)投個5萬元就(jiù)買到了私募産品，那一定是遇到騙子了；
       2、如(rú)果你(nǐ)接到一個陌生(shēng)推銷電話或者短(duǎn)信，或者看(kàn)到宣傳單，然後買的私募産品，那一定是騙子；
       3、如(rú)果有人(rén)拉你(nǐ)免費旅遊 ，然後在度假酒店(diàn)開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車，那麽你(nǐ)上當了！