一、基本概念介紹

       （一）非法集資的定義和基本特征

根據《防範和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理(lǐ)部門依法許可(kě)或者違反國家金融管理(lǐ)規定，以許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行爲。

       非法集資行爲需同時具備三要件(jiàn)：一是“未經國務院金融管理(lǐ)部門依法許可(kě)或者違反國家金融管理(lǐ)規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

       1.非法性：“未經國務院金融管理(lǐ)部門依法許可(kě)或者違反國家金融管理(lǐ)規定”，國務院金融管理(lǐ)部門爲“一行兩會一局”（“一行”是中國人(rén)民(mín)銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外彙管理(lǐ)局）。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行爲（如(rú)吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都(dōu)需經國務院金融管理(lǐ)部門依法許可(kě)。

       2.利誘性：非法集資一般都(dōu)許諾還本付息。正規金融機構的理(lǐ)财産品均不承諾保本保收益。

       3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公衆。按照(zhào)高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位内部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

       （二）非法集資人(rén)的法律責任

       非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公衆存款罪和第192條集資詐騙罪。

       《刑法》176條規定，非法吸收公衆存款或者變相(xiàng)吸收公衆存款，擾亂金融秩序的，處三年(nián)以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他(tā)嚴重情節的，處三年(nián)以上十年(nián)以下有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大或者有其他(tā)特别嚴重情形的，處十年(nián)以上有期徒刑，并處罰金。

       單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人(rén)員和其他(tā)責任人(rén)員，依照(zhào)前款的規定處罰。

       有前兩款行爲，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生(shēng)的，可(kě)以從輕或者減輕處罰。

       《刑法》192條規定，以非法占有爲目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年(nián)以上七年(nián)以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他(tā)嚴重情節的，處七年(nián)以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産。

       單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人(rén)員和其他(tā)直接責任人(rén)員，依照(zhào)前款的規定處罰。

       《防範和處置非法集資條例》也在第四章(zhāng)“法律責任”中規定了非法集資相(xiàng)關責任主體的法律責任。《條例》第三十條規定：對非法集資人(rén)，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人(rén)爲單位的，還可(kě)以根據情節輕重責令停産停業，由有關機關依法吊銷許可(kě)證、營業執照(zhào)或者登記證書；對其法定代表人(rén)或者主要負責人(rén)、直接負責的主管人(rén)員和其他(tā)直接責任人(rén)員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。第三十一條規定，對非法集資協助人(rén)，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得(de)1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

       《條例》第三十二條規定：非法集資人(rén)、非法集資協助人(rén)不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

        二、分(fēn)類化行爲介紹

       （一）非法集資主要表現形式

       非法集資活動涉及内容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：

       1. 設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民(mín)專業合作(zuò)社、資金互助組織以及其他(tā)組織吸收資金；

       2. 以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以從事(shì)各類資産管理(lǐ)、虛拟貨币、融資租賃業務等名義吸收資金；

       3. 在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨币、股權、實物等回報的形式吸收資金；

       4. 違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大衆傳播媒介、即時通信工(gōng)具或者其他(tā)方式公開傳播吸收資金信息；

       5. 其他(tā)涉嫌非法集資的行爲。

       （二）四個常見手法

       一是承諾高額回報。不法分(fēn)子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。爲了騙取更多的人(rén)參與集資，非法集資人(rén)在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人(rén)遭受經濟損失。

       二是編造虛假項目。不法分(fēn)子大多通過注冊合法的公司或企業，打着響應國家産業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公衆信任。

       三是以虛假宣傳造勢。不法分(fēn)子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人(rén)站台，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章(zhāng)、雇人(rén)廣爲散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

       四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人(rén)，爲了完成或增加自(zì)己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自(zì)己獲得(de)高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人(rén)員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

       （三）典型非法集資活動“四部曲”

       第一步：畫餅。非法集資人(rén)會編織一個或多個盡可(kě)能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛拟貨币”等爲幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人(rén)的胃口“吊”起來，讓其産生(shēng)“不容錯過”“機不可(kě)失”的錯覺。非法集資人(rén)一般會把“餅”畫大，盡可(kě)能吸引參與人(rén)眼球。

       第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人(rén)通常會舉辦各種造勢活動，比如(rú)新聞發布會、産品推介會、現場觀摩會、體驗日(rì)活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影(yǐng)視資料，公司領導與政府官員、明星合影(yǐng)；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

       第三步：吸金。想方設法套取你(nǐ)口袋裏的錢。非法集資人(rén)通過返點、分(fēn)紅，給參與人(rén)初嘗“甜頭”，使其相(xiàng)信把錢放(fàng)在他(tā)那兒不僅有可(kě)觀的收入，而且比放(fàng)在自(zì)己口袋裏還安全，參與人(rén)不僅将自(zì)己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

       第四步：跑路(lù)。非法集資人(rén)往往會在“吸金”一段時間後跑路(lù)，或者因爲原本就(jiù)是“龐氏騙局”人(rén)去(qù)樓空，或者因爲經營不善緻使資金鏈斷裂。集資參與人(rén)遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

       （四）非法集資常見套路(lù)

       非法集資違法犯罪分(fēn)子爲了引誘群衆上當受騙，達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群衆信任。

       1. 裝點公司門面，營造實力假象。不法分(fēn)子往往成立公司，辦理(lǐ)工(gōng)商執照(zhào)、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如(rú)人(rén)民(mín)大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人(rén)、學者和官員站台造勢，展示與領導合影(yǐng)及各種獎項，欺騙性更強。

       2. 編造投資項目，打消群衆疑慮。從過去(qù)的農林礦業開發、民(mín)間借貸、房(fáng)地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝爲投資理(lǐ)财、财富管理(lǐ)、金融互助理(lǐ)财、海外上市、私募股權等形形色色的理(lǐ)财項目，并且承諾有擔保、可(kě)回購、低風險、高回報等。

       3. 混淆投資概念，常人(rén)難以判斷。不法分(fēn)子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美國OTCBB市場挂牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒彙等新的名詞迷惑群衆，假稱新投資工(gōng)具或金融産品；有的利用專賣、代理(lǐ)、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群衆投資。

       4、承諾高額回報，編造“緻富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分(fēn)子欺騙群衆的不二法門。不法分(fēn)子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後來人(rén)的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

       （五）風險防範提示

       （1）如(rú)遇以下情形向公衆集資的，務必提高警惕

       A、以“看(kàn)廣告、賺外快(kuài)”“消費返利”爲幌子的；

       B、以境外投資股權、期權、外彙、貴金屬等爲幌子的；

       C、以投資養老産業可(kě)獲高額回報或“免費”養老、“以房(fáng)”養老等爲幌子的；

       D、以私募入股、合夥辦企業爲幌子，但(dàn)不辦理(lǐ)企業工(gōng)商注冊登記的；

       E、以投資虛拟貨币、區塊鏈等爲幌子的；

       F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影(yǐng)視文化”等爲幌子的；

       G、在街頭、商場、超市等發放(fàng)投資理(lǐ)财等内容廣告傳單的；

       H、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年(nián)群衆的；

       I、“投資、理(lǐ)财”公司、網站及服務器在境外的；

       J、要求以現金方式或向個人(rén)賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

       （2）防範非法集資的“四看(kàn)三思等一夜”法

       四看(kàn)。一看(kàn)融資合法性，除了看(kàn)是否取得(de)企業營業執照(zhào)，還要看(kàn)是否取得(de)相(xiàng)關金融牌照(zhào)或經金融管理(lǐ)部門批準。二看(kàn)宣傳内容，看(kàn)宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等内容。三看(kàn)經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去(qù)向、獲取利潤的方式等。四看(kàn)參與集資主體，是不是主要面向老年(nián)人(rén)等特定群體。

       三思。一思自(zì)己是否真正了解該産品及市場行情。二思産品是否符合市場規律。三思自(zì)身(shēn)經濟實力是否具備抗風險能力。

       等一夜。遇到相(xiàng)關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人(rén)和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相(xiàng)信造勢宣傳、熟人(rén)介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。 

       （3）規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

       一要理(lǐ)性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就(jiù)是“陷阱”。要堅守理(lǐ)性底線，想想自(zì)己懂(dǒng)不懂(dǒng)，比比風險大不大，看(kàn)看(kàn)收益水平合不合實際，問問家人(rén)朋友怎麽看(kàn)，不要被賭博心态和僥幸心理(lǐ)蒙蔽雙眼！

       二要穩健，不要冒險。高收益意味着高風險，還可(kě)能是投資騙局，投一次就(jiù)血本無歸！要合理(lǐ)評估自(zì)身(shēn)承受能力，審慎确定風險承擔意願，不冒險投資！

       三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件(jiàn)誘人(rén)、機會難得(de)、名額有限”都(dōu)很可(kě)能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就(jiù)是雨(yǔ)，盲目“随大流”投資！

       （4）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

       一是不要輕易相(xiàng)信所謂的高息“保險”、高息“理(lǐ)财”，高收益意味着高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠道購買金融産品。不與銀行、保險從業人(rén)員個人(rén)簽訂投資理(lǐ)财協議，不接收從業人(rén)員個人(rén)出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人(rén)信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行爲及時舉報投訴。