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消費者權益保護專欄

金融知識風險提示以案說險

08 2024-03 【風險提示】警惕新型非法集資守護個人(rén)财産安全利用虛拟貨币、NFT、區塊鏈等新概念，不法分(fēn)子将魔爪伸向廣大消費者，嚴重侵害其合法權益，故在此發布相(xiàng)關風險提示：警惕新型非法集資，守護個人(rén)财産安全。一、新型非法集資的定義（一）虛拟貨币虛拟貨币是具有非貨币當局發行、使用加密技術、分(fēn)布式賬戶或類似技術、以數字化形式存在等特點的一種虛拟商品，如(rú)比特币、以太币、泰達币、狗狗币等。虛拟貨币不具有與法定貨币等同的法律地位，不具有法償性與強制性，不是真正的貨币，不應且不能作(zuò)爲貨币在市場上流通使用。（二）NFTNFT ( Non-fungible tokens )非同質化代币(不可(kě)替代代币)，是數字加密貨币的一一種，存儲在區塊鏈網絡上，它提供了一種全新的、數字化的權利形式。（三）區塊鏈區塊鏈是一種由多方共同維護，使用密碼學保證傳輸和訪問安全，能夠實現數據一緻存儲、防篡改、防抵賴的技術體系。二、新型非法集資的特點（一）網絡化、跨境化明顯不法分(fēn)子通過租用境外服務器搭建網站，依托互聯網、聊天工(gōng)具進行交易，利用網上支付工(gōng)具收支資金，誘騙被害人(rén)投資境外的所謂“區塊鏈”、“虛拟貨币”等高收益項目，并将資金轉移境外，監管和追蹤難度大。（二）欺騙性、誘惑性較強不法分(fēn)子利用虛拟貨币、NFT、區塊鏈等新概念進行炒作(zuò)，有的還利用名人(rén)“站台”宣傳，以空投“糖果”等爲誘惑，宣稱“币值隻漲不跌”、“ 投資周期短(duǎn)、收益高、風險低”，具有較強欺騙性和誘惑性。實際操作(zuò)中，不法分(fēn)子通過幕後操縱所謂的價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段非法謀取暴利。三、如(rú)何防範新型非法集資（一）要理(lǐ)性，不要僥幸不要貪圖小利，不要盲目相(xiàng)信不法分(fēn)子天花亂墜的承諾，要理(lǐ)性看(kàn)待虛拟貨币、NFT、區塊鏈等新概念，牢記天上不會掉餡餅，掉下來的不是圈套就(jiù)是陷阱。（二）要穩健，不要冒險高收益意味着高風險，不要相(xiàng)信高額回報的宣傳和所謂的“公司實力”，防止陷入不法分(fēn)子的套路(lù)。（三）要警惕，不要參與不得(de)轉發包含集資内容的廣告或者以其他(tā)方式向社會公衆進行集資宣傳，如(rú)發現非法集資犯罪線索，應積極向當地有關部門舉報，主動配合有關部門進行調查取證。
08 2024-03 【風險提示】二月二，龍擡頭，擡頭謹防詐騙 “二月二，龍擡頭”即将來臨，消費者在擡頭喜迎新一年(nián)好運的同時，也應當警惕各種層出不窮的新型詐騙手段。爲防止廣大消費者上當受騙，中國大地保險在此對典型的詐騙陷阱及應對措施進行提示。一、典型的詐騙陷阱騙局一：AI換臉随着AI技術的廣泛應用，不法分(fēn)子冒充親友、領導進行視頻詐騙的案例屢見不鮮。不法分(fēn)子通過照(zhào)片合成AI視頻，并使用的合成語音同消費者展開對話，讓消費者産生(shēng)一種其就(jiù)是本人(rén)的錯覺，在獲得(de)信任後，便向消費者實施詐騙。騙局二：虛假廣告廣告與消費者的日(rì)常生(shēng)活密不可(kě)分(fēn)，在人(rén)們獲取信息的同時，不法分(fēn)子也利用多種渠道投放(fàng)虛假違法廣告，通過吸引眼球的廣告内容，誘騙金融消費者購買虛假的金融産品與服務，嚴重侵害消費者的财産安全。騙局三：遊戲外挂不法分(fēn)子利用遊戲玩家的好勝心，通過陌生(shēng)網站、不明鏈接向他(tā)們售賣角色裝備、破解防沉迷軟件(jiàn)等遊戲外挂，誘騙被害人(rén)繳納各種費用，騙取錢财。騙局四：非法集資不法分(fēn)子打着科(kē)技創新、綠色轉型、“一帶一路(lù)”、鄉村振興等落實國家政策的旗号，利用元宇宙、NFT、虛拟貨币、數字藏品、“網上跨境證券交易”等新概念，向消費者布下非法集資陷阱。二、妙招巧防詐騙陷阱（一）多些警惕增強防範消費者要注重保護自(zì)身(shēn)合法權益，在轉賬彙款前，一定要再三确認對方身(shēn)份，不随意簽字授權，不随意委托他(tā)人(rén)代爲辦理(lǐ)業務，避免給不法分(fēn)子可(kě)乘之機。一旦發現自(zì)身(shēn)合法權益受到侵害，應及時選擇合法途徑進行維權。（二）擦亮雙眼抵制誘惑消費者要謹記：天上不會掉餡餅，高收益往往伴随着高風險，不要受高額回報的誘惑，切勿貪圖小便宜，避免陷入騙局而造成血本無歸的局面。
09 2023-10 【風險提示】宣揚“保本高收益”就(jiù)是金融詐騙非法集資是指未經國務院金融管理(lǐ)部門依法許可(kě)或者違反國家金融管理(lǐ)規定，以許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行爲。不法分(fēn)子通常打着互聯網金融等幌子，手段較爲隐匿，花樣不斷翻新，但(dàn)本質都(dōu)是通過高息誘餌騙取投資者大額資金的騙局。非法集資四種常見手法，具體如(rú)下：一是承諾高額回報。不法分(fēn)子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報，在集資初期按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人(rén)遭受經濟損失。二是編造虛假項目。不法分(fēn)子大多通過注冊合法的公司或企業，打着響應國家産業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，騙取社會公衆信任。三是以虛假宣傳造勢。不法分(fēn)子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人(rén)站台，在各大廣播電視、網絡媒體發布廣告、在報刊上刊登專訪文章(zhāng)、雇人(rén)廣爲散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人(rén)，爲完成或增加自(zì)己的業績，而采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自(zì)己獲得(de)高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人(rén)員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。在此，特别進行風險提示，作(zuò)爲金融消費者，一要提高警惕，充分(fēn)認清非法集資的危害，自(zì)覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”、“天下沒有免費的午餐”，避免僥幸心理(lǐ)。二要樹立正确的理(lǐ)财投資觀念，通過正規途徑進行投資，避免個人(rén)經濟損失。
08 2023-10 【風險提示】過度消費需警惕，以貸養貸不可(kě)取當前，互聯網借貸平台受到青年(nián)群體的追捧，一定程度上便利了日(rì)常生(shēng)活、減輕了即時支付壓力，但(dàn)青年(nián)群體若因過度消費而以貸養貸，易引發還款困難、征信受損等風險，爲避免此類情況出現，建議青年(nián)朋友們做到以下四點：一、堅持适度消費根據自(zì)身(shēn)經濟狀況和消費能力，做好收支規劃，合理(lǐ)合規使用互聯網借貸服務，養成良好的消費還款習慣，避免無節制地超前消費和過度負債，樹立科(kē)學理(lǐ)性的負債觀和消費觀。二、選擇正規渠道在正規互聯網借貸平台辦理(lǐ)貸款等金融服務，警惕貸款營銷中降低貸款門檻、隐瞞實際息費标準等手段，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校(xiào)園貸、套路(lù)貸等不良貸款侵害。三、合理(lǐ)選用貸款要了解利息、手續費、保險費等構成的綜合貸款成本，在不超出個人(rén)和家庭負擔能力的基礎上，選擇契合自(zì)身(shēn)的貸款方案，不将貸款資金用于“以貸養貸”、“以卡養卡”。四、提升防範意識要注重保護自(zì)身(shēn)合法權益，認真閱讀合同條款、授權内容等，不随意簽字授權，注意保管好身(shēn)份證、銀行卡、賬号密碼等個人(rén)信息，不随意委托他(tā)人(rén)簽訂協議、授權他(tā)人(rén)代爲辦理(lǐ)借貸業務，避免給不法分(fēn)子可(kě)乘之機。一旦發現自(zì)身(shēn)合法權益被侵害，及時選擇合法途徑進行維權。

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